Гарантии на качество и обслуживание

Суть гарантии, гарантия на товар и возврат денег

Раздел 1. Гарантия как способ обеспечения обязательств.

Раздел 2. Виды гарантий.

Гарантия - это гарантировать что то, обеспечить, ручаться и заверить, обезопасить, дать залог, поручиться или заручиться.

Гарантия как способ обеспечения обязательств

Закон о защите прав потребителей дает определение гарантии – это добровольное заверение производителя, продавца или представителя услуг о том, что товар или услуга, или их составные части, в течении определенного срока сохранят свои качества, безопасность и исполнение, а также с гарантией производитель, продавец или представитель услуг берет на себя дополнительные обязательства по отношению к потребителю, которые не предусмотрены в нормативных актах.

Гарантия дается письменно, она должна быть доступна до покупки товара или получения услуги, и в ней четко указываются условия подачи заявления в связи с гарантийным случаем, а так же срок гарантии – период, в течении которого гарантия и ее условия находятся в силе, название и адрес фирмы, которая дает гарантию (или имя и фамилия физического лица). В гарантии так же указывается, что у потребителя есть определенные права в соответствии с нормативными актами, и гарантия эти права не ограничивает.


Если данная гарантия вышеупомянутым требованиям не соответствует, то это не влияет на годность гарантии как таковой, и потребитель имеет право требовать, чтобы гарантийные условия были исполнены.

Интересоваться гарантией и ее условиями, данными производителем, продавцом или представителем услуг, надо еще перед самой покупкой.

Гарантия это дополнительные обязательства, которые берет на себя тот, кто даёт. Закон гарантирует потребителю право подать претензию о качестве товара или услуги производителю, продавцу или представителю услуг в течение определенного срока после покупки товара или получения услуги.

Важно знать, что гарантию нельзя требовать, т.к. это добровольное заверение производителя, продавца или представителя услуг, поэтому у одинаковых товаров в разных магазинах могут быть разные условия и сроки гарантии.

У потребителя есть право требовать, чтобы продавец или представитель услуг дал возможность ознакомиться с гарантийными условиями перед покупкой товара или получением услуги.

Гарантия дается письменно, это добровольное заверение производителя, продавца или представителя услуг о том, что товар или услуга, или их составные части, в течении определенного срока сохранят свои качества, безопасность и исполнение, а также с гарантией производитель, продавец или представитель услуг берет на себя дополнительные обязательства по отношению к потребителю, которые не предусмотрены в Законе о защите прав потребителей.

Как видно из определения гарантии, гарантией не будет считаться ни одно обязательство, которое дает потребителям меньше прав, чем нормативные акты. Такая практика очень распространена в сфере продажи обуви – как огромная благосклонность дана месячная или двухмесячная гарантия. Это вводит в заблуждение потребителей. В соответствии с Законом о защите прав потребителей такая практика запрещена – подобная "благосклонность" не является гарантией, т.к. по закону у потребителя есть 2 года с момента покупки товара или получения услуги для того, чтобы подавать претензии на его качество.

В Ваших интересах выяснить:

1. дается ли гарантия на данный товар в принципе;

2. кто дает данную гарантию;

3. какой срок у гарантии;

4. условия гарантии.

Двухгодовая гарантия производителя, продавца или представителя услуг не является гарантией в понимании Закона о защите прав потребителей, так как сам закон дает право в течение 2 лет с момента покупки товара или получения услуги подавать претензии на его недостатки. Гарантия обязательна только лицу, которое ее дает.



Виды гарантий

В целях повышения правовой определенности в международных сделках и предотвратить принципала или агента в связи с ее экономической мощью для обеспечения односторонней и несправедливыми условиями, различными международными финансовыми институтами разработаны условия работы, которые являются обязательными для контрактов, финансируемых этими учреждениями. Так, например, Всемирный банк опубликовал свод правил для присуждения контрактов по проектам, которые также предусматривают обязательные тексты для различных гарантий.

Банковская гарантия (гарантия авансового платежа, гарантия оферты, гарантия экспортёру/импортёру, гарантия исполнения).

Банковская гарантия - это форма обеспечения контрактов, при которой Банк гарантирует исполнение своим клиентом обязательств перед третьей стороной. Как правило, необходимость в банковских гарантиях возникает тогда, когда контрагентам недостаточно известна платежеспособность друг друга, и они хотят ограничить свои риски по сделке.

Банковские гарантии пользуются большой популярностью, так как это очень удобно и клиентам и самим банкам. Но банковские гарантии это не только удобный финансовый инструмент, но еще очень надежный и быстрореализуемый. Для банков этот вид деятельности удобен тем, что он не требует немедленно отвлекать оборотные средства (основное преимущество перед кредитованием). Ведь платежа по гарантии может и не быть, или он может быть отсрочен, хотя за предоставление гарантии комиссии взимаются в полном объеме.

Большинство банков выдают гарантии под обеспечение. Но для постоянных клиентов банка, которые имеют положительную кредитную историю и хорошее финансовое положение, гарантия может выдаваться без обеспечения. В этих случаях обычно составляется договор без акцептного списания денежных средств со счета клиента, для погашения выплат, которые банк производит по договору гарантии. Залогом по договору гарантии обычно является недвижимость, оборудование, ценные бумаги, товары в обороте и т.д.

Еще одна разновидность банковских гарантий – это подтвержденная банковская гарантия. Смысл ее в том, что другой банк, который также несет солидарные обязательства перед бенефициаром, подтверждает данную гарантию в полном или частичном объеме.

Существует разновидность синдицированной банковской гарантии. Этот вид гарантии подразумевает, что гарантию выдают несколько банков, которые действуют через один главный банк. Такие гарантии обычно выдаются при осуществлении дорогостоящих сделок, включая и международные. Стоимость таких гарантий зависит от количества банков, принимающих в этом участие.

Гарантии могут быть как прямыми, так и контр гарантиями. Прямые гарантии подразумевают, что обязательства по выплатам принимает на себя непосредственно сам банк. Контр гарантия подразумевает, что банк, выдавая гарантию, будет требовать встречное обязательство с другого, участвующего в сделке банка по письменной просьбе принципала.

Клиентам-импортерам, осуществляющим авансовые платежи по контрактам;

Клиентам-импортерам, вынужденным получать кредиты для платежа за полученный товар и желающим отсрочить платеж;

Клиентам-посредникам во внешнеторговых сделках.

Гарантия возврата авансового платежа – служит для обеспечения обязательства продавца по возврату авансу в случае неисполнения продавцом обязательств, для которых аванс предназначался.

Гарантия исполнения контракта – банковская гарантия, в соответствии с которой банк принимает на себя обязательство выплатить покупателю определенную сумму, если продавец не выполнит свои обязательства по поставке или другие свои контрактные обязательства.


Гарантия платежа (на случай исполнения) – банковская гарантия, обеспечивающая надлежащее исполнение покупателем его платежных обязательств по контракту.

Тендерная гарантия (гарантия оферты) – банковская гарантия, целью которой является гарантирование исполнения участником торгов (тендера) предоставленной им оферты. Предоставление тендерной гарантии в пользу организаторов торгов часто является одним из условий рассмотрения предложения участника торгов. Тендерная гарантия обычно обеспечивает выполнение участником следующего обязательства:

Предложение не будет изменено или отозвано до срока, определенного условиями торгов;

В случае выигрыша торгов участником будет подписан соответствующий контракт и представлены гарантия его исполнения и другие гарантии, если таковые будут предусмотрены.

Налоговая гарантия - этоконтрактная гарантия, выставляемая покупателю продавцом в случае, если у продавца возникнут налоговые обязательства в отношении сделок, предшествующих продаже.

Гарантия паритета - это гарантия обменного курса с целью избежать потерь в момент оплаты из-за повышения либо понижения рыночного, биржевого курса обмена валюты. Во внешнеторговых операциях - опасность валютных потерь, связанных с изменением курса валюты платежа. Убытки экспортёра связаны с понижением курса валюты платежа. Убытки импортёра связаны с повышением курса валюты платежа.

В банковской сфере - риск убытков по открытым кредитной организацией позициям в иностранных валютах и (или) драгоценных металлах, вследствие изменения курсов валют и драгоценных металлов.

Гарантия риска инвестиций - это государственная гарантия риска капиталовложений, направленных за рубеж для инвестиций в государственный сектор.

Гарантия Лояльности - это договор страхования, защищающий работодателей от любых финансовых убытков, которые они могут понести в результате мошенничества своих работников.

Аварийная гарантия - этописьменная гарантия, выдаваемая грузополучателем грузовладельцу или капитану судна, объявившему общую аварию. Содержит обязательство внести падающую на груз часть убытков по общей аварии немедленно по определению таковой. После выдачи этой гарантии грузополучатель вступает в распоряжение своим товаром.

Гарантия на автомобиль

Для разных марок автомобилей в разных странах условия гарантии могут заметно отличаться. Это зависит от климата и условий эксплуатации.

На сегодняшний день, многие автосалоны предоставляют гарантию на новые автомобили, срок гарантийного обслуживания обычно колеблется от 2 – 3, иногда даже до семи лет. Достаточно часто в условия гарантии входят периодическое техническое обслуживание автомобиля, причем на строго установленных станциях техобслуживания, исключается малейшее вмешательство в автомобиль без специалистов опять же установленной станции, и, что не является редкостью, приобретение дополнительного оборудования, как то магнитола, сигнализация, опять же только у официального представителя приобретенной марки автомобиля.

В большинстве случаев гарантийные обязательства включают:

бесплатный ремонт, устранение неисправностей или замену детали, которые возникли по вине производителя из-за заводских дефектов или некачественной сборкой;

компенсацию расходов на устранение неисправности. Также включается стоимость доставки автомобиля в СТО, на расстояние не более, обозначенного в гарантийном сертификате.

Гарантия не распространяется:

техническое обслуживание автомобиля, в том числе регулярные проверки и замену фильтров;

замену изношенных деталей, износ которых произошел в ходе нормальной эксплуатации автомобиля (шины, свечей, щеток стеклоочистителя, передних и задних тормозных колодок, амортизаторов, дисков сцепления и т.д.);

повреждения вследствие природных явлений, например, падение снега и льда, града, наводнения;

повреждения в результате аварий;

косвенные или случайные убытки, связанные с поломкой автомобиля.


Срок действия гарантии на автомобиль начинает отсчитываться по дате продажи автомобиля, которая фиксируется в соответствующей графе «гарантийного сертификата», вручаемого первому розничному клиенту. На оригинальные аксессуары, установленные на автомобиль дилером, также распространяется гарантия. Как правило, срок гарантии составляет три года и зависит от пробега автомашины.

Действие гарантии может быть аннулировано в случае, если:

поломка произошла по вине владельца, не соблюдавшего правила эксплуатации;

машина ремонтировалась вне фирменного сервиса;

в конструкцию автомобиля были внесены изменения, не предусмотренные изготовителем, или изменения были выполнены без соблюдения технических требований изготовителя;

имело место использование деталей, аксессуаров или технических жидкостей, не рекомендованных производителем.

Кредитная гарантия - это форма страхования от убытков, возникающих в связи с долгами, которые, скорее всего, не будут возвращены.

Государственная гарантия - это обязательство государства перед гражданами или юридическими лицами, предполагающее предоставление материальных или нематериальных благ в соответствии с государственными стандартами и общепризнанными нормами международного права.

Государственная гарантия является одним из видов государственной услуги.

Государственная гарантия, закрепленная Конституцией, является конституционной гарантией.

Социальная гарантия - это совокупность социально-экономических и правовых гарантий, обеспечивающих каждому члену общества реализацию его важнейших социально-экономических прав и свобод.

Гарантии международные, ручательства, даваемые нейтральной державой другой державе в исполнении мирного договора со стороны третьей. Гарантия называется коллективной, если ручательство дают сообща несколько государств.

Гарантии товарные - товары должны разумно соответствовать ожиданиям обычного покупателя, т.е. то, что они говорят. Например, фрукт, который выглядит и пахнет хорошо, но скрыл недостатки, нарушит подразумеваемые гарантии коммерческой выгоды, если ее качество не соответствует стандартам для таких фруктов ", как обычно проходит в торговле.



Покупатель также может получить 100% гарантию возврата денег.

Товар, купленный в любом магазине (интернет – магазине), можно обменять или вернуть в течение определённого срока после приобретения.

Примерные условия возврата денег:

Если товар не использовался и сохранены его товарный вид, потребительские качества, целостность упаковки со всеми компонентами.

Возврат принимается при наличии товарного чека или иного документа, подтверждающего оплату покупки.

Заказчик обязан оплатить все расходы (доставка) кусающие приобретению товара

с магазина.




Источники

Википедия – Свободная энциклопедия, WikiPedia

dic.academic.ru – Словари и энциклопедии на Академике

ptac.gov.lv – Центр Защиты прав потребителей

pocreditam.ru – Кредитование

Говоря простым языком, под банковской гарантией понимается разновидность договора поручительства, что же это такое и для чего применяется? При этом обязанности поручителя возлагаются на банк или другое кредитное/страховое учреждение. Это означает то, что именно эта организация будет нести ответственность за выполнение обязательств, прописанных в соглашении.

В этой статье мы подробно расскажем, что такое банковская гарантия и объясним это понятие более простыми словами!

Назначение

Чтобы заключить выгодную сделку , предприятие должно доказать свою способность обеспечить взятые на себя обязательства. Таким доказательством может стать удержание имущества должника, неустойка, задаток, договор банковской гарантии.

Оформление договора банковской гарантии происходит достаточно просто. Фирма-клиент подает финансовой организации заявление, а она обязуется выплатить определенную сумму третьему лицу (партнеру фирмы по сделке).

Заявление может подаваться как юридическим, так и физическим лицом, являющимся индивидуальным предпринимателем.

Такой метод имеет преимущество перед остальными , ранее перечисленными способами поручительства. Предприятие, заключившее сделку с банком, подтверждает факт своей платежеспособности, получая возможность работать без предоплаты.

Кроме того, партнер этой фирмы может быть абсолютно спокоен относительно сотрудничества с ней: в случае непредвиденной ситуации ему не придется взыскивать с должника деньги через суд и иные инстанции. Для получения причитающейся суммы по банковской гарантии он обратится к финансовой организации, предъявит документ, вернет свои средства.

Еще одно преимущество – возможность приобретать услуги/товары с отсрочкой платежа. Иными словами, имея такой документ, ИП или юридическое лицо может взять товар на реализацию.

Чаще всего банки идут навстречу компании, если сделка подразумевает оборот крупной суммы. Раньше такая схема банковской гарантии использовалась для обеспечения внешнеэкономических сделок. Сегодня, убедившись в надежности и простоте этого способа, его используют многие предприятия , независимо от своего размера и организационной формы.

Особенности

Особенность этого способа – поручитель, которым выступает исключительно банк или иное кредитное/страховое учреждение.

Так как эта «бумага» представляет собой некий кредитный продукт, ее нельзя получить без предоставления залога .

При заключении договора для предоставления банковской гарантии им могут являться ценные бумаги, депозиты, оборудование, здания, товары в обороте, квартиры, транспорт, прочие активы, поручительства со стороны других организаций/граждан.

После предоставления обеспечения учреждение оценивает его стоимость . При этом реальная стоимость снижается до цены, по которой имущество может быть реализовано при возникновении непредвиденной ситуации. Если фирма не выполнит своих обязанностей, учреждение реализует материальные ценности или же обратится к поручителю.

После оценки обеспечения банк и организация заключают соглашение . Вместе с тем в «бумаге» указываются лица, которому (принципал) и в чью пользу (бенефициар) она выдается, комиссия, сумма, вид залога, срок действия.

Компания, получившая этот документ, отдает его своему партнеру – контрагенту. Если предприятие выполняет возложенные обязанности, учреждение освобождает его имущество, снимая с него всякие ограничения.

Виды

Гарантии различаются в зависимости от того, кому они выдаются, для каких целей предназначаются.

Разновидности банковской гарантии:

  • тендерные;
  • платежные;
  • выполнения контракта;
  • возврата кредита или возврата платежа;
  • на обеспечение исполнения обязательств;
  • по таможенным платежам.

Самой популярной считается платежный вид , который выдается в пользу продавца по просьбе покупателя. Что касается договора банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств, то он выдается в пользу покупателя по просьбе продавца.

Гарантии выполнения компании требуют от своих партнеров, чтобы убедиться, что срыва поставок не случится , а все работы будут выполнены вовремя. В противном случае, финансовой организации придется выплатить сумму, указанную в соглашении.

Банковская гарантия – эффективный инструмент, который обеспечивает продуктивное, надежное сотрудничество между юридическими/физическими лицами. Для стороны, нуждающейся в поручительстве, он является лучшим решением, нежели кредитование.

Банковская гарантия — что это такое, ее суть и для чего она нужна — все расскажет специалист в этом видео:

Это связано с тем, что использование такого способа обходится значительно дешевле кредита, дает партнеру уверенность в сотрудничестве и способствует формированию доверительных отношений между бизнес-партнерами.

Вконтакте

В условиях современной экономики трудно найти добропорядочного контрагента и безоговорочно доверять ему. Ведь в тех или иных обстоятельствах, предприятие может понести убытки в случае неисполнения другой стороной своих обязательств по договору. Для того чтобы минимизировать собственные риски и гарантированно получить доход, приходится привлекать к договору третью сторону, которая называется гарантом. В качестве гаранта выступают обычно коммерческие банки, а сама по себе оказываемая услуга именуется «банковская гарантия». В данной статье попробуем ответить на вопрос, что такое банковская гарантия простым языком, какие стороны принимают участие в договоре и как осуществляется процесс защиты со стороны третьего лица.

Схема банковской гарантии

Определение понятия

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка покрыть убытки заказчика в том случае, если исполнитель не исполняет одно из условий соглашения. Все то же самое можно объяснить простым языком, например, когда два партнера заключают между собой договор, и один из них сомневаются в исполнительности своего контрагента, то он привлекает банковскую организацию. Она, в свою очередь, обязуется покрыть убытки за счет собственных средств, а потом взыскать денежные средства с недобросовестного контрагента. Отсюда следует, что в договоре участвуют сразу три стороны:

  1. Третья сторона – это банк или, как уже говорилось выше, гарант, он дает гарантию исполнения обязательств согласно договору между контрагентами.
  2. Бенефициар – это заказчик, то есть налицо, которое желает минимизировать свои риски при сотрудничестве с контрагентом.
  3. Принципал – это сторона договора, которая берет на себя какие-либо обязательства перед бенефициаром.

Обратите внимание, что безопасность договорных отношений можно обеспечить благодаря другим инструментам, например, залогом или поручительством. Но все же банковская гарантия является наиболее разумным вариантом и регулируется на законодательном уровне, что обеспечивают дополнительную защиту со стороны государства.

Теперь рассмотрим, в чем заключается суть банковской гарантии простым языком. В качестве банковского клиента может выступать как бенефициар, так и принципал. Например, два юридических лица заключили между собой договор на поставку сырья, в банк может обратиться как заказчик, так и исполнитель. В том случае, если заказчик не получил требуемый ему актив своевременно, он может обратиться банк, чтобы возместить убытки, связанные с нарушением договора исполнителем.

А если в банк заявит исполнитель, который выполнил свои условия по договору, то есть предоставил сырье, но при этом не получил оплату, он может компенсировать свой ущерб. Кроме всего прочего, пользоваться услугами банковской гарантии могут не только крупные предприятия и юридические лица, но и физические лица в статусе ИП.

Какие преимущества имеют стороны сделки

Итак, мы выяснили, что простыми словами банковская гарантия – это обеспечение для одной из сторон договора возмещение убытков в случае недобропорядочности своего контрагента. При этом банковская услуга имеет некоторые свои преимущества для всех трех сторон договора. Рассмотрим их более подробно:

  1. Бенефициар – это банковский клиент, который желает защитить свои интересы и получить компенсацию в той ситуации, если случай будет признан гарантийным. Здесь банковскую гарантию для бенефициара можно сравнить со страховкой, то есть, при наступлении определенных договором обстоятельств, пострадавшая сторона получает финансовую компенсацию без каких-либо судебных разбирательств.
  2. Принципал благодаря банковской гарантии может не просто вызвать доверие у своего контрагента, но и расширить свои возможности и даже повысить конкурентоспособность. Потому что в том случае, если он добросовестно исполнять свои обязательства перед контрагентом ему придется уплатить всего 3% от суммы сделки. А вот если он по каким-то причинам не справляется с обязательствами по договору, то ему придется возместить кредитной организации ущерб. Причем не единовременной суммой, а, как правило, в течение 3 месяцев после наступления обстоятельств.
  3. Гарант, то есть коммерческий банк, также имеет свои преимущества от проведения таких сделок. Ведь он получает за свои услуги определенную прибыль, минимальный процент от банковской гарантии составляет 3%, но в процессе сотрудничества с принципалом он может увеличиться и до 20%. Все зависит от деловой репутации принципала, чем выше риск банка, тем больше процент взимается в рамках договора банковской гарантии.

Кстати, стоит немного поговорить и о рисках, то есть, кредитные организации действительно могут понести убыток в том случае, если принципал не выполнил свои условия договора, и банку пришлось компенсировать бенефициару его убытки. Но здесь стоит отметить, что банк в рамках договора на предоставление банковской гарантии имеет право потребовать принципала обеспечение в виде ликвидного имущества, поручительства юридических или физических лиц.

То есть, сделка, по сути, для банка обеспечена имуществом. Поэтому в случае наступления страхового случая, если принципал добровольно отказывается выплачивать банку сумму по договору, то кредитная организация имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания, покрыть свои убыток за счет депозитного счета принципала, а также реализовать его имущество в рамках залога.

Классификация

Как уже говорилось выше, банковская гарантия регулируется на законодательном уровне. По ФЗ-44 она должна носить безотзывной характер . Кроме всего прочего, на законодательном уровне определен перечень требований к гарантам, срок исполнения контрактов и закупок. Но все же условия сотрудничества регламентируют кредитные организации, в зависимости от специфики сотрудничества контрагентов и целей контракта.

Классифицировать банковскую гарантию можно в зависимости от способов оформления целей. В зависимости от способов оформления банковской услуги, можно выделить несколько видов:

  1. Безотзывная банковская гарантия. Что это такое? В соответствии с действующим законодательством это гарантия, при которой гарант ни при каких обстоятельствах не вправе отказаться от обслуживания клиента.
  2. Гарантия по первому требованию позволяет принципалу получить возмещение средств по своему первому требованию. Такой договор не дает банку возможности урегулировать ситуацию другими способами.
  3. Подтвержденной гарантией называется договор, при котором солидарную ответственность несет и другое кредитное учреждение.
  4. Условной гарантией называется договор, при котором наступление гарантийного случая связано с конкретными событиями, указанными в соглашении.
  5. Синдицированные гарантии заключаются в объединение нескольких кредитных организаций, предоставляющих обеспечение крупным корпорациям. Как правило, в такой сделке участвуют несколько коммерческих банков, один из которых является основным гарантом. При наступлении гарантийного случая в принятии решения участвуют все объединенные банки.
  6. Можно выделить еще одну разновидность банковской гарантии по способу оформления – это контргарантийная.
  7. То есть, когда в качестве обеспечения выступает не ликвидное имущество принципала, а поручительство другого банка.
  8. Срочная гарантия – это договор, который имеет срок действия в течение определенного периода.

Обратите внимание, что банковская гарантия распространяется и на участие индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в тендерах для обеспечения государственных и муниципальных нужд. Такое сотрудничество является более выгодным, так как плата за банковскую услугу не превышает 1,5%.

Также банковскую гарантию можно разделить по целям. Их всего несколько:

  1. Платежная - она позволяют оградить исполнителя от неуплаты его услуг.
  2. В зависимости от исполнения условий договора одним из контрагентов, банковская гарантия позволяет возместить убытки в том случае, если были нарушены какие-либо параметры соглашения, например, сроки, цена, качество, объем.
  3. Гарантия возврата платежа защищает контрагента в том случае, если по условиям договора был предоставлен аванс, который будет гарантированно возвращен заказчику в том случае, если работа не будет выполнена.
  4. Гарантия возврата займов позволяет другим финансовым учреждениям получить обеспечение в виде поручительства другого банка.
  5. Таможенная гарантия предприятия позволяет забрать товар с таможни до окончания его оценки, банк ответит, если окончательная оценка не будет произведена вовремя.

Как видно, банковская гарантия – это понятие довольно обширное, оно имеет свои нюансы. Все стороны договора могут регулировать свои отношения в письменном виде самостоятельно, в зависимости от многих обстоятельств. Главное, чтобы их условия не противоречит действующему законодательству, и одновременно защищали интересы всех сторон сделки.

Обратите внимание, если в гарантии требуются для обеспечения государственного контракта, то его оформление регулируется Федеральным Законом номер 44. По нему действуют отлагательные условия. В банковской гарантии – это пункт (раздел), являющийся неотъемлемой частью договора. Он вступает в силу только в случае наступления случая, который указывается в соглашении.

Требования к банку

Такая банковская услуга стала более распространенной в 2013 году, когда вышел закон о государственных закупках. Однако, стать гарантом может далеко не каждое финансовое учреждение. К банку предъявляются некоторые требования, а именно:

  • работа на рынке финансовых услуг сроком не менее 5 лет;
  • размер уставного капитала не менее 1 млрд рублей;
  • отсутствие каких-либо нарушений по итогам проверок;
  • финансовая ситуация не имеет признаков банкротства.

Образец договора банковской гарантии

Как получить банковскую гарантию

Оформление банковской услуги – это вопрос строго индивидуальный, у каждой кредитной организации своя внутренняя политика, на основании которой действуют условия банковской гарантии. Некоторые кредитные учреждения предъявляют лояльные требования к своим клиентам, и при этом увеличивают комиссию за пользование посредническими услугами. Другие банки, напротив, минимизируют свои риски, и выдвигает жесткие требования к заявителям, плата за их услуги соответственно будет не ниже.

Некоторые банки предпочитают сотрудничать только с проверенными юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Например, теми, кто имеет расчетные счета в банке. У кредитной организации, таким образом, появляется возможность проверить финансовую состоятельность предприятия, его деловую репутацию и сделать прогноз. Кроме всего прочего, к клиенту есть ряд основных требований:

  • ведение деятельности не менее одного года;
  • наличие депозитного и расчетного счета в банке;
  • стабильная финансовая ситуация внутри предприятия;
  • наличие имущества в собственности предприятия, которое может выступать залогом.

Что касается документов, то индивидуальный предприниматель обязательно должен предоставить паспорт, выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, справку о постановке на налоговый учет. К этим документам от юридического лица потребуется устав, назначение руководителя, принятое советом директоров, личные документы и карточки с образцами подписей и печатей учредителей.

Обратите внимание, если банк выдвигает слишком лояльные требования к заявителю, то, вероятнее всего, он не является надежным гарантом и от сотрудничества с ним разумнее будет отказаться.

Если подвести итог, то поручительство со стороны кредитной организации для предпринимателей называется банковская гарантия. Что это такое и для чего она нужна мы уже выяснили. Единственное, что хочется добавить, что такой формат сотрудничества с банком можно считать скорее страхованием рисков. А сама по себе сделка делает бизнес более безопасным, предоставляет дополнительные возможности для субъектов малого и среднего бизнеса.

В этой публикации я расскажу вам о том, что такое банковская гарантия , для чего она нужна, каких видов бывает, в чем ключевые преимущества и недостатки этого продукта. На сегодняшний день с необходимостью получить банковскую гарантию чаще всего сталкиваются субъекты бизнеса, желающие выиграть тендер на поставку товаров или услуг государственным и бюджетным организациям, но это отнюдь не единственная сфера использования данного продукта.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия, как и , относится к т.н. документарным операциям банка, то есть, к операциям, основой для которых является не финансовый, а документарный оборот.

– это письменное обязательство банка выполнить какое-либо финансовое обязательство своего клиента перед определенным субъектом, в случае если он сам не сделает этого, и этот субъект предъявит такое требование. Говоря простыми словами, банк, выдающий гарантию, выступает поручителем за своего клиента, но такое поручительство, конечно же, является платным.

Стоимость гарантии, как правило, рассчитывается в процентах годовых от ее суммы, также может сопровождаться определенной минимальной или фиксированной комиссией. При этом стоимость банковской гарантии существенно, в несколько раз меньше, чем стоимость кредита на такую же сумму.

К слову, гарантии могут выдавать не только банки, но и другие финансовые организации, например, страховые компании, а также государственные структуры. При этом смысл и суть гарантии не меняются. Важно знать, что банк или иная финансовая структура может предоставлять гарантии, только если эта деятельности прописана в ее уставе, и имеется лицензия Центрального банка страны, в которой указана конкретно выдача банковских гарантий.

Банковская гарантия: основные понятия и термины.

Рассмотрим основные понятия и термины, которые сопровождают выдачу банковской гарантии.

Принципал (должник) – клиент, который получает банковскую гарантию.

Гарант – банк или другая финансовая структура, предоставляющая гарантию.

Бенефициар (кредитор) – субъект, в пользу которого предоставляется банковская гарантия.

Принципы выдачи банковских гарантий.

Банковская гарантия выдается на следующих принципах:

  1. Безотзывность. Гарант ни при каких обстоятельств не может отказаться от выданной им гарантии и отозвать ее обратно.
  2. Непередаваемость. Банковская гарантия не может быть передана другому бенефициару, если только это не оговорено в ней отдельно.
  3. Конкретность. Гарантия банка обеспечивает какое-то конкретное обязательство, которое в ней указано, и не может обеспечивать исполнение других обязательств, даже если они возникают между теми же принципалом и бенефициаром.
  4. Независимость. Действие банковской гарантии не зависит от каких-либо внешних обстоятельств, кроме форс-мажорных. К примеру, даже если принципал будет признан банкротом, гарант все равно выполнит его обязательства перед бенефициаром.

Виды банковских гарантий.

Теперь рассмотрим основные виды банковских гарантий, они же и являются главными сферами применения этой услуги.

Гарантия платежа – банк гарантирует осуществление принципалом конкретного платежа в пользу бенефициара.

Гарантия исполнения контракта – банк гарантирует исполнение клиентом всех финансовых обязательств по конкретному договору/контракту, например, целый ряд платежей, ненарушение их сроков и т.д.

Гарантия возврата авансового платежа – банковская гарантия, подтверждающая, что при определенных обстоятельствах внесенный авансовый платеж будет возвращен бенефициару. Например, если не будут выполнены обязательства со стороны принципала, не будет заключен договор, не будет выигран конкурс и т.д.

Тендерная гарантия – очень популярная ныне банковская гарантия, предоставление которой необходимо для участия в тендерах, проводимых государством. В этом случае банк-гарант гарантирует исполнение принципалом не действующего, а будущего контракта, в том случае, если он выиграет тендер.

Таможенная гарантия – банковская гарантия, гарантирующая уплату клиентом таможенных пошлин и сборов, в ряде случаев требуется при перевозке грузов через таможенную границу.

Гарантия туристической фирме (туроператору или турагенту) – документ, гарантирующий выполнение фирмой обязательств перед своими клиентами в сфере туризма.

Банковские гарантии могут применяться для обеспечения обязательств как внутри страны, так и по экспортно-импортным контрактам. Они часто используются при заключении договоров с отсрочкой платежа или предоставлении товарных кредитов. При этом чем выше рейтинг и , тем больший вес имеет его гарантия. К примеру, крупный международный поставщик может не принять гарантию небольшого отечественного банка.

Условия получения банковской гарантии.

В каждом кредитно-финансовом учреждении действуют свои условия получения банковской гарантии. Также эти условия могут отличаться в зависимости от вида гарантии. Как и кредиты, гарантии выдаются на условиях срочности, платности, обеспеченности и целевого использования.

Комиссия за выдачу банковской гарантии обычно составляет от 1 до 5 процентов годовых, в зависимости от ее вида, суммы и тарифной политики конкретного банка.

Как и для получения кредита, для выдачи гарантии банки обычно требуют обеспечение. В качестве обеспечения предпочтительнее всегда выглядит твердый залог (например, частная или коммерческая недвижимость), а также зарезервированные средства на депозите.

Гарантии под залог депозита являются наименее рисковыми с точки зрения банка, поэтому получить банковскую гарантию, предоставив в качестве обеспечения “живые” деньги, проще всего.

Бланковые (необеспеченные) гарантии на практике у нас встречаются очень редко и стоят дороже, в сравнении с обеспеченными.

Пакет документов для получения банковской гарантии зависит от условий конкретного банка, а также от законодательных норм, когда речь идет о получении гарантии для исполнения какого-то определенного закона (чаще всего это касается тендерных гарантий). Однако, в любом случае он включает:

  • Заявление-ходатайство на выдачу банковской гарантии (по форме банка или в свободной форме);
  • Все правоустанавливающие документы организации;
  • Договор, контракт, тендерную документацию или другой документ, под обеспечение исполнения обязательств по которому требуется банковская гарантия;
  • Перечень предлагаемого обеспечения и правоустанавливающие документы по нему.

Банковская гарантия выдается в письменном виде на специальном бланке, с мокрой печатью банка-гаранта и подписью должностного лица, уполномоченного осуществлять выдачу гарантий.

Банковская гарантия имеет ограниченный срок действия, который в ней же и оговаривается. Она прекращает свое действие в следующих случаях:

  • Закончился срок действия гарантии;
  • Принципал полностью выполнил свои обязательства перед бенефициаром;
  • Бенефициар письменно отказался от своих прав по банковской гарантии и вернул ее гаранту.

В случае, если принципал не выполняет свое обязательство, обеспеченное гарантией, перед бенефициаром, тот подает заявление с требованием исполнения гарантии гаранту, и банк-гарант обязан незамедлительно, в установленный срок его исполнить. После исполнения гарантии гарант имеет право предъявить регрессное требование к принципалу, которому она выдана, а если тот не исполнит его, обратить взыскание на имеющееся обеспечение.

Общую схему действия банковской гарантии можно представить следующим образом (цифрами обозначена очередность действий):

Банковские гарантии в России и СНГ.

В России, Украине и других странах СНГ банковскими гарантиями пользуются преимущественно предприниматели и предприятия, работающие с государственными или бюджетными учреждениями, участвующие в государственных тендерах на поставки или обслуживание таких предприятий. Но не по собственной инициативе, а потому что этому обязывают их законодательные акты. То есть, наибольшее распространение здесь получили тендерные, таможенные, туристические и т.п. гарантии.

Банки, предоставляющие гарантии под тендер, при этом фактически ничем не рискуют, поскольку в качестве обеспечения требуют, как правило, депозит.

То есть, получается, что законодательно установленная необходимость получения тендерных гарантий обеспечивает интересы государственных структур, защищая их от риска неисполнения договоров, и банков, которые зарабатывают на выдаче гарантий без особых рисков. А вот для представителей бизнеса получение банковской гарантии для тендера фактически является дополнительной финансовой нагрузкой в виде оплаты ее стоимости, и никаких преимуществ для них именно такая гарантия не дает, ведь полную сумму платежа (и даже больше) все равно приходится резервировать на депозите в качестве обеспечения.

Таким же образом чаще всего выдаются гарантии туроператорам или турагентам, получение которых тоже законодательно необходимо для ведения деятельности.

Теперь вы имеете представление о том, что такое банковская гарантия, как она выдается и для чего нужна.

Продолжайте повышать свою финансовую грамотность на – добавляйте сайт себе в закладки, присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и подписчиков. До новых встреч!